Die OeNB weist für Juli 2026 bei neuen Wohnbaukrediten privater Haushalte einen durchschnittlich vereinbarten Zinssatz von 3,54 % aus, unverändert gegenüber Juni. Der durchschnittliche Effektivzinssatz lag im Juni bei 3,89 %, der Juli-Wert ist noch nicht veröffentlicht. Das sind tatsächlich gemeldete Marktdurchschnitte - nicht die günstigste beworbene Kondition einer einzelnen Bank.
Aktuelle Bauzinsen in Österreich: Stand September 2026
Für seriöse Aussagen zu „aktuellen Bauzinsen“ ist eine klare Quelle wichtiger als ein beworbener Bestzins. Die Oesterreichische Nationalbank veröffentlicht monatlich die tatsächlich vereinbarten Zinssätze im Neugeschäft österreichischer Banken. Die neuesten Daten, abgerufen am 5. September 2026, betreffen Juli 2026. Der Effektivzinssatz erscheint mit einem Monat Verzögerung und liegt für Juni vor.
vereinbarter Jahreszinssatz, Juli 2026
OeNB, Juni 2026 (Juli folgt)
OeNB, Juli 2026
Diese Werte sind Durchschnittswerte des Neugeschäfts und keine individuellen Bankangebote. Gute Bonität und niedrige Beleihung können zu besseren Konditionen führen; schwierigere Finanzierungen können darüber liegen.
OeNB: Zinsentwicklung 2025 bis Juli 2026
| Zeitraum | Wohnbau gesamt | 1-5 Jahre Bindung | 5-10 Jahre | über 10 Jahre | Effektivzins |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025 Ø | 3,40 % | 3,40 % | 3,28 % | 3,38 % | 3,72 % |
| Jänner 2026 | 3,43 % | 3,32 % | 3,37 % | 3,54 % | 3,67 % |
| März 2026 | 3,45 % | 3,28 % | 3,34 % | 3,55 % | 3,75 % |
| Mai 2026 | 3,51 % | 3,37 % | 3,41 % | 3,62 % | 3,87 % |
| Juni 2026 | 3,54 % | 3,41 % | 3,42 % | 3,62 % | 3,89 % |
| Juli 2026 | 3,54 % | 3,40 % | 3,48 % | 3,59 % | noch offen |
Die OeNB weist zusätzlich für Kredite mit anfänglicher Zinsbindung bis zu einem Jahr - inklusive variabler Zinssätze - 3,62 Prozent für Juli 2026 aus, nach 3,49 Prozent im Juni. Variable Kredite sind damit im Juli erstmals seit Monaten teurer als Fixzinsbindungen über zehn Jahre.
Wie entstehen Bauzinsen?
Der Zinssatz eines Immobilienkredits setzt sich nicht einfach aus dem EZB-Leitzins plus einem fixen Aufschlag zusammen. Banken refinanzieren sich über unterschiedliche Quellen und berücksichtigen Laufzeit, Zinsbindung, Kapital- und Risikokosten sowie Wettbewerb. Hinzu kommt die individuelle Marge für das konkrete Kreditrisiko.
Bei variablen Krediten ist häufig ein Geldmarkt-Referenzzins wie der EURIBOR plus vertraglich festgelegte Marge relevant. Längerfristige Fixzinsen orientieren sich stärker an den langfristigen Refinanzierungs- und Swapmärkten. Deshalb können Fixzinsen steigen, obwohl ein kurzfristiger EZB-Zins unverändert bleibt - und umgekehrt.
EZB-Kontext 2026
Der EZB-Rat erhöhte im Juni 2026 die Leitzinsen um 25 Basispunkte; die Einlagefazilität liegt seit 17. Juni bei 2,25 Prozent, der Hauptrefinanzierungssatz bei 2,40 Prozent. Bei der Sitzung am 23. Juli 2026 blieben die Leitzinsen unverändert. Diese Entscheidungen beeinflussen das allgemeine Zinsumfeld, aber nicht eins zu eins den persönlichen Wohnkreditzins.
Fixzins oder variabler Zins?
Fixzinsen kaufen Planbarkeit: Während der vereinbarten Fixzinsperiode verändert ein allgemeiner Zinsanstieg den Sollzins nicht. Variable Kredite reagieren dagegen nach den vertraglichen Anpassungsregeln auf den Referenzzins. Dafür können sinkende Referenzzinsen schneller zu einer niedrigeren Rate führen.
Der aktuelle Ausgangszins ist nur ein Teil der Entscheidung. Vergleichen Sie auch die Dauer der Fixierung, den Zins beziehungsweise die Formel nach dem Fixzinsende, Sondertilgungsmöglichkeiten, Bankmarge und sämtliche verpflichtenden Kosten.
→ Fixzins oder variabel vergleichen
Wie stark verändert der Zinssatz die Rate?
Bei 400.000 € Kredit und 30 Jahren Laufzeit ergibt sich ohne Gebühren ungefähr:
| Sollzins | Monatsrate ca. | Zahlungen über 30 Jahre ca. |
|---|---|---|
| 3,0 % | 1.686 € | 607.000 € |
| 3,54 % | 1.805 € | 649.844 € |
| 4,0 % | 1.910 € | 687.600 € |
| 4,5 % | 2.027 € | 729.700 € |
| 5,0 % | 2.147 € | 772.900 € |
Ein Unterschied von 0,5 Prozentpunkten kann bei großen Krediten über Jahrzehnte deutlich mehr ausmachen als eine einmalige Gebühr. Trotzdem sollte der Effektivzins verwendet werden, wenn Angebote mit unterschiedlichen verpflichtenden Nebenkosten verglichen werden.
So vergleichen Sie Zinsangebote richtig
Die Arbeiterkammer empfiehlt, sich die Europäische Standardinformation für Kreditierungen geben zu lassen. Dieses Dokument hilft dabei, Angebote strukturierter zu vergleichen.
Kann man Bauzinsen prognostizieren?
Eine punktgenaue Zinsprognose über Monate oder Jahre ist nicht seriös. Langfristige Kreditzinsen reagieren auf Inflationserwartungen, Konjunktur, Geldpolitik und Kapitalmarktpreise. Statt auf den perfekten Einstiegszeitpunkt zu wetten, ist es sinnvoller, mehrere Szenarien zu rechnen: heutiger Zins, moderat höherer Zins und deutlich höherer Stress-Zins.
Für Käufer ist außerdem wichtig, dass Immobilienpreis und Zins nicht unabhängig voneinander sind. Ein niedrigerer Zinssatz hilft wenig, wenn der Kaufpreis gleichzeitig stark steigt. Entscheidend ist die gesamte monatliche und langfristige Belastung.
Diese Seite sollte monatlich aktualisiert werden, sobald die OeNB neue Neugeschäftsdaten veröffentlicht. Dadurch wird sie zu einem dauerhaften Zins-Hub statt zu einem statischen Ratgeber.
OeNB: Bauzinsen nach anfänglicher Zinsbindung
Die OeNB veröffentlicht das Neugeschäft zusätzlich nach der anfänglichen Zinsbindung. Für Juli 2026 ergibt sich folgendes Bild, zum Vergleich der Vormonat:
| Anfängliche Zinsbindung | Juli 2026 | Juni 2026 |
|---|---|---|
| bis 1 Jahr | 3,62 % | 3,49 % |
| 1 bis 5 Jahre | 3,40 % | 3,41 % |
| 5 bis 10 Jahre | 3,48 % | 3,42 % |
| über 10 Jahre | 3,59 % | 3,62 % |
| Wohnbau insgesamt | 3,54 % | 3,54 % |
| Effektivzinssatz insgesamt | noch offen | 3,89 % |
Quelle: OeNB, Kreditzinssätze - Neugeschäft. Die Werte sind kapitalgewichtete Durchschnittswerte der gemeldeten Abschlüsse und keine individuelle Angebotsempfehlung.
Warum „ab 2,xx %“ und OeNB-Durchschnitt gleichzeitig stimmen können
Banken und Vergleichsportale bewerben häufig Top-Konditionen für bestimmte Bonitäts-, Beleihungs- und Produktprofile. Die OeNB misst dagegen den Durchschnitt tatsächlich abgeschlossener Neugeschäfte. Für die eigene Finanzierung ist deshalb beides nützlich: Top-Angebote zeigen, was unter günstigen Voraussetzungen möglich sein kann; OeNB-Werte zeigen, wo der Gesamtmarkt tatsächlich liegt.
Quellen
Stand 5. September 2026. Durchschnittswerte sind keine individuellen Kreditangebote.
Nutzen Sie die Detailseiten zu aktuellen Bauzinsen, Eigenkapital, Leistbarkeit und Kaufnebenkosten, um die Finanzierung mit denselben Annahmen durchzurechnen.